Ubezpieczenie konstrukcji palnej w domu - składka rośnie nawet o 100 procent

Zamiast więc 300 zł za rok ochrony domu, zapłacimy 500, a nawet 600 zł, nawet jeśli polisa będzie dotyczyła nieruchomości o tych samych parametrach. Ale cena polisy zależy od wielu czynników, nie tylko rodzaju konstrukcji.

Przyjmuje się, że średnia stawka rocznej polisy dla domu murowanego wynosi od 0,06 do 0,1% wartości domu. W przypadku domu drewnianego ten zakres wynosi średnio od 0,15% do 0,17% sumy ubezpieczenia. Jeśli dom jest warty przykładowo 300 000 zł, to 12-miesięczna polisa będzie kosztowała zwykle od 180 do 300 zł (dom murowany) oraz od 450 do 510 zł (dom drewniany).

Poniżej sprawdzamy, jakie materiały podwyższają składkę za polisę mieszkaniową, a które możemy użyć bez obawy o płacenie wyższej składki.

Ubezpieczając dom z drewna, o tym pamiętaj

Głównym czynnikiem branym pod uwagę przy ubezpieczaniu domu drewnianego jest jego konstrukcja. Nie musi to być od razu domek z bali – wystarczy, że dach zostanie pokryty materiałami innymi niż dachówka czy blacha.

Co ciekawa, papa jest uważana za materiał niepalny. Podobne odstępstwo dotyczy konstrukcji dachu – drewniane nie powoduje, że dom jest drewniany, jeśli ściany nośne są postawione z cegieł, pustaków i innych tego typu materiałów.

Wykupując ubezpieczenie domu murowane, domu drewnianego czy ubezpieczenie mieszkania z rankomat.pl warto też zwrócić uwagę na zabezpieczenia antypożarowe i antywłamaniowe, które w niektórych towarzystwach oznaczają nawet kilkunastoprocentowe zniżki na rocznej składce.

Ryzyko pożaru a słoma na dachu

To, czym pokryjemy dach domu, będzie wpływać na wysokość składki. Robiąc próbną kalkulację na rankomat.pl będziemy nawet zapytani o rodzaj użytego materiału, np. blachę, papę, słomę czy eternit.

A, co jeśli łączymy ze sobą konstrukcję palną i niepalną? Tu ważne jest nie tylko pokrycie dachu, ale i elementy nośne.

O tym, czy ubezpieczyciele uzna naszą nieruchomość za konstrukcję o podwyższonym ryzyku spalenia decydują m.in. ściany, słupy, pociągi i ramy.

Palnymi materiałami będą użyte: drewno, płyty ze styropianem, płyty z pianka poliuretanową, a niepalnymi: cegły, prefabrykaty, kamienie, pustaki, suporeks i szkło.

Warto pamiętać, że ocieplenie murowanego domu styropianem (tzw. termoizolacja) nie powoduje zmiany konstrukcji na palną.

Co jeszcze wpływa na różnice w cenie ubezpieczenia?

Konstrukcja dachu czy materiał użyty przy stawianiu ścian to jeszcze nie wszystko. Ubezpieczyciele uzależniają cenę polisy mieszkaniowej o d wielu innych czynników.

Sprawdźmy każdy z nich po kolei.

WARTOŚĆ NIERUCHOMOŚCI

Ubezpieczenie domu wartego 600 000 zł będzie droższe od nieruchomości wartej 400 000 zł. Do wartości zaliczają się też stałe elementy i mienie ruchome, które mogą np. spłonąć w pożarze lub paść łupem włamywacza.

RODZAJ NIERUCHOMOŚCI

Mieszkanie, dom drewniany, dom murowany, dom w budowie – to różne rodzaje nieruchomości, które w tej samej lokalizacji mają różną wartość ze względu chociażby na metraż czy użyte materiały.

LOKALIZACJA

Dom w centrum dużego miasta i mieszkanie 2-pokojowe na prowincji to dwie zupełnie inne ceny z uwagi na różną wysokość za metr kwadratowy. To również wpływa na wysokość ubezpieczenia. Z lokalizacją związane są także niektóre zagrożenia wykupywane dodatkowo, jak powódź. Jeśli nasz dom znajduje się w pobliżu rzek, jezior lub na terenie, na którym w nieodległej przeszłości występowały podtopienia, możemy zapłacić jak za drewnianą konstrukcję, czyli nawet 100% więcej.

ZAKRES OCHRONY

Wykupienie samej podstawy to koszt już od 100 zł rocznie, ale zapewnia odszkodowanie tylko w przypadku pożaru i innych zdarzeń losowych – tylko w odniesieniu do murów lub ścian plus ewentualnie stałych elementów. Jeśli chcemy chronić także wyposażenie, w tym od pożaru, zalania i kradzieży, sprzęt elektroniczny od przepięć, a przedmioty szklane w razie stłuczenia – trzeba dokupić rozszerzenia, które nieco podnoszą wysokość składki. Ale będzie to tańsze rozwiązanie niż wykupywane kilku osobnych polis.

OCHRONA DLA LOKATORA

Innymi rozszerzeniami są te, które dotyczą lokatorów – OC w życiu prywatnym, NNW, assistance domowe. W tym przypadku również musimy się liczyć z wyższą składką rzędu kilkunastu-kilkudziesięciu procent.

ZABEZPIECZENIA ANTYKRADZIEŻOWE

Są wymagane, jeśli dokupujemy rozszerzenie kradzież z włamaniem, a w niektórych towarzystwach możemy dostać zniżki za ich posiadanie. Brane są pod uwagę: monitoring, alarm, drzwi antywłamaniowe, kraty w oknach i rolety antywłamaniowe, a nawet domofon.